Этап 3. Кейс Пенсионер из Смоленска Анатолий - очень бережливый человек. И к выходу на пенсию сумел накопить 5 млн. руб. При этом он продолжает работать официально, зарплата небольшая, но хоть какая-то прибавка к пенсии - это уже хорошо. У Анатолия заработная плата в год до вычета налогов составляет 180 тыс. руб. и пенсия 240 тыс. руб. в год. Как многие пожилые люди, Анатолий скептически относится ко всем предложениям банка и хранит деньги в наличности. Он понимает, что это достаточно рискованно и вообще деньги должны работать, к тому же, он хочет передать этот капитал по наследству своему сыну. Он задумался, куда вложить денежные средства, чтобы получить лучшую доходность: 1) использовать банковский вклад; 2) открыть брокерский счет и купить облигации Федерального займа; 3) открыть ИИС и купить облигации Оф3; 4) купить квартиру и сдавать ее за 20 тыс. руб. Рассмотрим все вышеуказанные инструменты 1. Использовать банковский вклад Решение: Ответ: 2. Открыть брокерский счет и купить облигации федерального займа Решение:
Ответы
Ответ:
Хранение денег в наличности является рискованным, так как деньги не работают и могут потерять свою покупательную способность со временем из-за инфляции. Поэтому для получения дохода и сохранения капитала наиболее разумным вариантом является инвестирование в финансовые инструменты. Рассмотрим предложенные варианты:
Использовать банковский вклад. Банковский вклад - это безопасный, но низкодоходный инструмент. В настоящее время, в связи с низкими процентными ставками, доходность банковских вкладов может быть даже ниже уровня инфляции, что означает потерю покупательной способности вложенных денег. Поэтому, данный вариант не является оптимальным для Анатолия.
Открыть брокерский счет и купить облигации федерального займа. Облигации федерального займа считаются одними из наиболее надежных и безопасных финансовых инструментов. Они предоставляют стабильный доход, а также являются ликвидными, то есть могут быть быстро проданы по рыночной цене. К тому же, на облигации федерального займа предоставляются налоговые льготы, что позволяет увеличить доходность вложений. Данный вариант является разумным для Анатолия.
Открыть ИИС и купить облигации Оф3. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - это инструмент, позволяющий получить налоговые льготы на доходы от инвестиций. Облигации Оф3 являются безопасным инструментом с неплохой доходностью, однако, они менее ликвидны, чем облигации федерального займа. Данный вариант может быть рассмотрен Анатолием, если он хочет получить налоговые льготы.
Купить квартиру и сдавать ее за 20 тыс. руб. Покупка недвижимости является долгосрочным вложением, которое может принести доход в виде арендной платы. Однако, данный вариант имеет свои риски
В случае с банковским вкладом Анатолий может получить доходность в размере 4-5% годовых, что при текущей инфляции не компенсирует потерю покупательской способности его денег.
Открытие брокерского счета и покупка облигаций федерального займа может быть более выгодным вариантом. Облигации федерального займа считаются одними из наиболее надежных финансовых инструментов на рынке, что делает их отличной инвестицией для пенсионеров, которые не могут себе позволить высокорискованные инвестиции.
Открытие ИИС и покупка облигаций ОФЗ-3 также может быть хорошим выбором, так как на ИИС доход от операций с ценными бумагами не облагается налогом на доходы физических лиц, что позволяет получить дополнительную прибыль. Однако, облигации ОФЗ-3 имеют низкую доходность, и возможность получить значительную прибыль от их покупки может быть ограничена.
Покупка квартиры и сдача ее в аренду также может быть хорошим вариантом, но этот метод требует значительных начальных вложений и возможностей для управления недвижимостью, что может быть трудно для пожилых людей. Кроме того, доходность от аренды квартиры может быть нестабильной и зависит от многих факторов, таких как уровень арендной платы, расходы на обслуживание и ремонт квартиры и др.
Объяснение: