Потрібна обґрунтована відповідь з використанням українського законодавства ( тут тільки два випадки інші два теж викладені їх потрібно розбирати разом)
В банк поступило чотири заяви про відкриття рахунків:
1. Від генерального директора комунального підприємства «Дніпротранс», уповноваженого
іншими особами – учасниками повного товариства «Ткачук...», на відкриття розрахункового рахунку повному товариству;
2. Від ТОВ «Світонок» про відкриття йому другого розрахункового рахунку та валютного рахунку у фунтах стерлінгах;
Ответы
Відповідь на перший випадок
Законодавчими підставами для відкриття банківського рахунку є:
- Закон України «Про банки і банківську діяльність» (далі – Закон про банки);
- Положення про порядок відкриття та закриття рахунків у банках і небанківських фінансових установах України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 495 (далі – Положення № 495).
Згідно з пунктом 1.1 Положення № 495, банківський рахунок – це об’єкт банківського рахунковедення, який відкривається банком клієнту для зберігання коштів, здійснення розрахунків та інших операцій, передбачених законодавством України.
Для відкриття банківського рахунку клієнт подає банку заяву про відкриття рахунку та документи, передбачені законодавством України та нормативно-правовими актами Національного банку України.
Згідно з пунктом 2.1 Положення № 495, заяву про відкриття рахунку підписує керівник юридичної особи або уповноважена ним особа.
У даному випадку, генеральний директор комунального підприємства «Дніпротранс» уповноважений іншими особами – учасниками повного товариства «Ткачук...», на відкриття розрахункового рахунку повному товариству.
Таким чином, заяву про відкриття банківського рахунку має підписати генеральний директор комунального підприємства «Дніпротранс» та інші учасники повного товариства «Ткачук...».
Крім того, для відкриття банківського рахунку юридичній особі необхідно надати такі документи:
- копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи;
- копію статуту юридичної особи;
- копію довіреності, засвідченої в установленому порядку, якщо заяву підписує уповноважена особа.
У даному випадку, комунальному підприємству «Дніпротранс» необхідно надати такі документи:
- копію свідоцтва про державну реєстрацію комунального підприємства;
- копію статуту комунального підприємства;
- копію довіреності, засвідченої в установленому порядку, на генерального директора комунального підприємства.
Якщо комунальне підприємство «Дніпротранс» надасть банку всі необхідні документи, банк має право відкрити розрахунковий рахунок повному товариству «Ткачук...».
Відповідь на другий випадок
Законодавчими підставами для відкриття банківського рахунку є такі ж, як і в першому випадку.
Відповідно до пункту 2.2 Положення № 495, банк має право відмовити в відкритті рахунку юридичній особі, якщо:
- юридична особа не надала всі необхідні документи;
- документи, надані юридичною особою, не відповідають вимогам законодавства;
- юридична особа має заборгованість перед банком або іншими фінансовими установами;
- юридична особа є банкрутом або перебуває в процесі ліквідації.
У даному випадку, ТОВ «Світонок» має надати банку такі документи:
- копію свідоцтва про державну реєстрацію ТОВ;
- копію статуту ТОВ;
- копію довіреності, засвідченої в установленому порядку, на уповноважену особу.
Якщо ТОВ «Світонок» надасть банку всі необхідні документи, банк має право відкрити йому другий розрахунковий рахунок та валютний рахунок у фунтах стерлінгах.
Однак, банк має право відмовити в відкритті валютного рахунку ТОВ «Світонок», якщо:
- ТОВ «Світонок» не має ліцензії на здійснення валютних операцій;
- ТОВ «Світонок» не має достатнього обсягу валютних коштів для відкриття рахунку.
Таким чином, для відкриття банківських рахунків, як юридичним особам, так і фізичним особам, необхідно надати банку всі необхідні документи. Банк має право відмовити в відкритті рахунку, якщо документи не відповідають вимогам законодавства або якщо юридична особа має заборгованість перед банком або іншими фінансовими установами.