Умова. Ви бажаєте отримати споживчий кредит обсягом 10 000 грн для придбання побутової техніки строком на сім місяців. Номінальна процентна ставка за користування кредитом -12% річних. - Яка сума переплат при використанні стандартної та ануїтетної форм платежів? Що таке кредитний (іпотечний) калькулятор?
Ответы
Стандартна форма платежів
При стандартній формі платежів щомісячний платіж складається з двох частин: основної суми кредиту та процентів за користування кредитом.
Розрахунок процентів за стандартною формою платежів здійснюється за формулою:
- P = S * r * n / 12 * 100
де:
- P - сума процентів за один місяць;
- S - сума кредиту;
- r - процентна ставка за користування кредитом (у відсотках);
- n - кількість місяців користування кредитом.
У нашому випадку:
- P = 10 000 * 0,12 * 7 / 12 * 100 = 600 грн
Таким чином, щомісячний платіж за стандартною формою платежів становитиме 600 грн + 10 000 грн / 7 = 1 142,85 грн.
Усього сума переплат за стандартною формою платежів становитиме 1 142,85 грн * 7 - 10 000 грн = 2 000,95 грн.
Ануїтетна форма платежів
При ануїтетній формі платежів щомісячний платіж залишається незмінним протягом усього строку кредитування. Розрахунок щомісячного платежу за ануїтетною формою здійснюється за формулою:
- A = S * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
де:
- A - щомісячний платіж;
- S - сума кредиту;
- r - процентна ставка за користування кредитом (у відсотках);
- n - кількість місяців користування кредитом.
У нашому випадку:
- A = 10 000 * (0,12 * (1 + 0,12)^7) / ((1 + 0,12)^7 - 1) = 1 297,27 грн
Таким чином, щомісячний платіж за ануїтетною формою платежів становитиме 1 297,27 грн.
Усього сума переплат за ануїтетною формою платежів становитиме 1 297,27 грн * 7 - 10 000 грн = 1 279,99 грн.
Висновок
- Як бачимо, сума переплат при використанні стандартної форми платежів вища, ніж при використанні ануїтетної форми платежів. Це пов'язано з тим, що при стандартній формі платежів більша частина щомісячного платежу йде на погашення процентів, а менша - на погашення основної суми кредиту. При ануїтетній формі платежів щомісячний платіж розподіляється рівномірно між погашенням основної суми кредиту та процентів.
Кредитний (іпотечний) калькулятор
Кредитний (іпотечний) калькулятор - це онлайн-інструмент, який дозволяє розрахувати розмір щомісячного платежу за кредитом, суму переплат, а також інші параметри кредитування.
Кредитний калькулятор використовує такі дані:
- сума кредиту;
- процентна ставка за користування кредитом;
- строк кредитування.
На основі цих даних калькулятор розраховує щомісячний платіж за формулою:
- A = S * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
де:
- A - щомісячний платіж;
- S - сума кредиту;
- r - процентна ставка за користування кредитом (у відсотках);
- n - кількість місяців користування кредитом.
Крім того, кредитний калькулятор може розрахувати:
- суму процентів, нарахованих за весь строк кредитування;
- загальну суму, яку необхідно повернути за кредитом;
- залишок основної суми кредиту на певну дату;
- суму щомісячного платежу, якщо строк кредитування або процентна ставка зміняться.
Кредитний калькулятор може бути корисним при виборі оптимального варіанта кредитування.